Nueva York exige ciertas coberturas mínimas para circular legalmente, pero además hay varias opciones adicionales que conviene considerar según el valor del vehículo, tu zona y tu perfil de conductor. Aquí te explicamos cada una y cuándo realmente las necesitas.
1. Coberturas obligatorias
Estas son las mínimas exigidas por el estado. Conducir sin ellas puede acarrear multas, suspensión de licencia y sanciones.
- Responsabilidad civil (Liability): cubre lesiones a terceros y daños a propiedad. Mínimos típicos: $25,000 por persona / $50,000 por accidente / $10,000 por daños a la propiedad.
- No-Fault / PIP (Personal Injury Protection): cubre gastos médicos y pérdida de ingresos para ti y ocupantes, sin importar quién causó el accidente. Mínimo común: $50,000.
- Uninsured Motorist (UM): te protege si te choca un conductor sin seguro o si hay choque y fuga.
2. Coberturas opcionales (altamente recomendadas)
Aunque no sean obligatorias, en una ciudad como NY suelen ser muy útiles.
- Collision: paga reparaciones de tu vehículo si chocas (aunque seas culpable).
- Comprehensive: cubre robo, vandalismo, daños por clima, impacto de animales, etc.
- Underinsured Motorist (UIM): similar a UM pero para casos donde el otro conductor tiene seguro insuficiente.
- Roadside Assistance: asistencia en carretera (llanta, batería, grúa).
- GAP Insurance: recomendado si tu auto está financiado o leasing; cubre la diferencia entre el valor del vehículo y lo que debes en caso de pérdida total.
3. ¿Cuál te conviene según tu situación?
- Auto nuevo o financiado: Collision + Comprehensive + GAP.
- Vives en zonas de mayor robo/choques (Brooklyn, Bronx): considera cobertura completa y UM/UIM.
- Auto antiguo y de bajo valor: podrías optar por eliminar Collision o Comprehensive para ahorrar, pero evalúa el riesgo.
- Conductor joven o con historial limitado: UM/UIM y coberturas adicionales dan más protección mientras construyes historial.
4. Consejos prácticos
- Revisa si tu compañía ofrece descuentos por seguridad, múltiples pólizas o buen historial.
- Compara siempre precios entre varias aseguradoras: la diferencia puede ser grande.
- Lee los límites y exclusiones de cada cobertura para evitar sorpresas en un siniestro.
Conclusión
Las coberturas obligatorias te permiten circular legalmente, pero las opcionales pueden ahorrarte problemas y gastos grandes. Escoge según tu auto, tu barrio y tu presupuesto, y revisa tu póliza cada año. Puedes ver más contenido en nuestros Artículos recientes.